Банковские корсчета, расчетные счета и пластиковые карты

Юридическая компания Стерлинг имеет длительный и успешный опыт открытия счетов за рубежом. Наши специалисты открывают счета без визита в иностранное государство в кратчайшие сроки! Мы поможем Вам с открытием всех видов счетов: расчетных, сберегательных, «мерчант акккаунт» (merchant account), а также получить другие банковские услуги, например, торговое финансирование, управление капиталом, банковские карты и другие.

Наименование услуги Базовая цена Срок исполнения Дополнительная информация
Открытие расчетного счета для юридического лица От 400 $ От 1 дня Используется для расчетов в предпринимательской деятельности. К счету можно оформить банковские карты на физических лиц, в т.ч. номерные.
Открытие расчетного счета для физического лица От 400 $ От 1 дня Используется для осуществления платежей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Возможно оформление банковской карты к счету.
Открытие сберегательного счета От 500 $ От 1 недели Открывается на определенный срок с целью получения доходов в виде %, но без возможности использования депонированных средств.
Открытие инвестиционного счета От 500 $ От 1 недели Эксклюзивная услуга для корпоративных и частных клиентов, в рамках которой банк управляет средствами по указанию клиента. Требования к размеру первоначального депозита, числу транзакций и неснижаемому остатку.
Открытие

«мерчант акккаунт» (merchant account)

От 800 $ От 1 недели Используется в электронном бизнесе и дает возможность принимать платежи от клиентов по их банковским картам.
Открытие электронного счета От 500 $ От 1 часа Используется в электронном бизнесе и дает возможность переводить средства с электронного счета на электронный.
Открытие металлического счета От 600 $ От 1 недели Используется для осуществления операций с драгоценными металлами.

Обращаясь к нам, Вы имеете возможность получить реквизиты счета в течение часа!

Юридическая компания «Стерлинг» является официальным интродьюсером большинства ведущих банков. Наши специалисты всегда сопровождают Вас в случае визита в представительство или филиал иностранного банка в России.

При открытии счета в иностранном банке следует обратить внимание на следующее:

  1. Законодательство страны, в которой планируется открытие личного или корпоративного счета.
  2. Процедуры и условия иностранного банка, которые разнятся не только в зависимости от юрисдикции, но и от банка к банку.
  3. Есть и некоторые другие моменты, на которые следует обратить внимание, если подходить к выбору банка основательно, что поможет сэкономить деньги и время. Наши специалисты всегда готовы разъяснить все детали.

По второму вопросу следует пояснить, что выбор банка определяется, в первую очередь, тем, каким образом компания предполагает использовать свой счет. Необходимо учитывать, что цели открытия счета, сфера бизнеса, вид счета влияют на процедуру его открытия.

Можно выделить несколько видов счетов: расчетные, сберегательные и «мерчант акккаунт» (merchant account). О последних Вы можете найти информацию здесь.

Расчетные счета (Settlement Corporate accounts) используются для текущей предпринимательской деятельности для совершения расчетов с контрагентами и проведения других платежей. Ограничений по количеству и объему операций не существует, однако, имеется общее требование всех банков, что на сумму платежа свыше 10 000 долларов необходимо предоставление в банк контракта в обоснование платежа, т.к. в настоящее время все банки обязаны в таком случае составлять отчет на операцию.

Следует иметь в виду, что некоторые банки устанавливают требования к минимальным неснижаемым остаткам или к поддержанию определенного годового оборота на счете, а для активизации счета всегда требуется перевести в банк небольшую сумму, который будет являться подтверждением платежеспособности клиента, и покроет первоначальные комиссии банка за обслуживание счета.

Сберегательные счета, депозитные и инвестиционные (Saving, Deposit, Investment accounts) открываются для долгосрочного или кратковременного хранения и преумножения средств. В этом случае Вы можете выбрать следующие варианты:

Во-первых, разместить денежные средства в депозит под проценты.

Во-вторых, воспользоваться услугами «Private Banking» или «Corporate Banking», т.е. эксклюзивной инвестиционной программой, в соответствии с которой банк будет размещать средства с целью получения прибыли по согласованным с Вами степенями риска и уровнем доходности. Некоторые банки специализируются только на открытии инвестиционных счетов и требуют первоначальный депозит в большом размере. Следует принимать во внимание, что в этих банках могут устанавливаться ограничения по количеству транзакций на счете, например, не более 5 — 10 в месяц, а также требования к неснижаемому остатку.

Важным является вопрос надежности и репутации банка. Многие интересуются открытием счетов в оффшорном банке, а именно безопасно ли в них открывать счета. Наш ответ — да. Мы можем рекомендовать банки, имеющие хороший кредитный рейтинг Moody’s и Standard&Poor’s (специализированные агентства), а также имеющие активы в миллиарды долларов и длительную историю существования.

К банковскому счету часто требуется оформить банковскую карту. Карты можно разделить на кредитные, с возможностью использования средств банка в кредит, и дебетовые, с возможностью использования только остатка на счете. Так же банки разделяют выпускаемые карты на типы Classic, Gold, Platinum и другие, разницей между ними является лимит на снятие наличности в банкомате в единицу времени, а так же предоставляемые привилегии держателю карты.

Особо хотелось бы отметить такой вид банковской карты, как номерной. Это карта, на которой отсутствуют имя и фамилия владельца, а содержится только номер счета. Только банк знает владельца счета, используя такую карту в ежедневном обороте, Вы достигаете особого уровня конфиденциальности.

В настоящее время банки предлагают широкий спектр услуг. Помимо расчетных и депозитных востребованными являются услуги по торговому финансированию, интернет банкингу. Здесь тоже имеются свои особенности, которые Вы можете выяснить у наших специалистов.

Очередным удобным нововведением банков является выпуск таможенной карты, преимуществами которой являются значительное сокращение времени таможенного оформления товара, мгновенная оплата таможенных платежей непосредственно на таможенном посту в пределах остатка на специальном банковском счете, что исключает необходимость предварительного перечисления средств на счета Федеральной Таможенной Службы, и многие другие. Посмотреть информацию о таможенном оформлении Вы можете здесь.

Ситуация в банковской сфере постоянно меняется, и ярким примером тому является проводимая с весны 2005 года и продолжающаяся по сей день реформа в Прибалтике. Изменения коснулись в разной степени многих банков. Так, некоторые были вовсе закрыты, а некоторым на время запретили открывать счета для нерезидентов. В Европейском Союзе во всех банках в обязательном порядке был создан «комплайнс», отдел, отвечающий за проверку «чистоты» клиента. Есть и другие проблемные вопросы в сфере ведения счетов, такие как счета Иранских компаний, резидентов США, счета под электронный бизнес. Поэтому, на сегодняшний день вопрос открытия счета в иностранном банке гораздо более сложен и трудоемок, чем несколько лет назад.

Для принятия верного решения мы советуем предварительно посетить наш офис и получить консультацию, в процессе которой мы вместе с Вами выберем именно тот банк, который наилучшим образом будет отвечать поставленным задачам.

Особо хотелось бы отметить такой вид банковской карты, как номерной. Это карта, на которой отсутствуют имя и фамилия владельца, а содержится только номер счета. Только банк знает владельца счета, используя такую карту в ежедневном обороте, Вы достигаете особого уровня конфиденциальности.

При расчетно-кассового обслуживании клиентов и совершении межбанковских платежей банки и небанковские кредитные организации России и других стран вступают между собой во взаимные отношения, именуемые межбанковскими корреспондентскими взаиморасчетами.

Оптимальные юрисдикции:

  • Кипр
  • Доминика
  • Панама
  • Самоа
  • Новая Зеландия
  • Швеция (небанковская кредитная организация)
  • Кайманы
  • Белиз

Уставный капитал варьируется о страны к стране, но в целом он должен бытьоплачен в размере от 300 000 до 2 000 000 долларов США.

Примечание: еще недавно размер оплачиваемого уставного капитала был существенно меньше, но ввиду конференций Базель — I, II и III, на которых были приняты концепции «экономической дисциплины», меньшего «кредитного плеча» и строгой отчетности и формирования банковских резервов, требования к нему существенно выросли.

Виды корсчетов:

  • Лоро (только для «белых» банков — Кипр, Джерси ит.д.)
  • Ностро (обычный вид корсчета для оффшорных банков)
  • Востро

Отношения с корневыми банками:

Очень важно на основании четкого бизнес-плана, легендирования и личных отношений открыть ностро-счета в нескольких корневых банках мира — Коммерцбанк ФРГ, Дж.П. Морган Нью-Йорк, Барклайс Англия, Дойче ФРГ и т.д.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:

  • децентрализованный, основанный на корреспондентских отношениях коммерческих банков друг с другом
  • централизованный, при котором расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в центробанках стран и регионов (например, ЦБ ЕС и ЦБ Карибского бассейна)

Посредничество в платежах между банками позволяет Национальному банку Республики Казахстан осуществлять контроль и регулирование денежного оборота.

Корреспондентский счет — это своеобразный «расчетный счет банка», открываемый в центробанках или других коммерческих банках. Назначение корсчета в том, что на нем хранятся собственные средства, а также отражаются операции по кредитно-расчетному, кассовому и иному обслуживанию клиентуры коммерческого банка.

Для установления коммерческим банком корреспондентских отношений с зарубежными банками требуется получить разрешение в местном центробанке.

Прямые корреспондентские отношения с иностранными банками позволяют сократить время проведения международных расчетных операций клиентов, так как деньги непосредственно с валютных счетов клиентов поступают на счета, открытые в иностранных банках-корреспондентах.

Коммерческие банки, имеющие генеральную валютную лицензию, имеют право на открытие корреспондентских счетов для проведения валютных операций другим коммерческим банкам.

Международные корреспондентские отношения, как правило, начинаются с обмена пакетами контрольных документов. Они включают перечень подписей уполномоченных лиц и проверочный код, используемый в телексах, содержащих поручения о выполнении платежей или других инструкций.

Если банк-корреспондент подключен к системе СВИФТ, то предусмотрен обмен кодами для совместного шлюзования и присоединения их протоколов и гейтвей. Кроме того, передаются общие условия предоставления услуг и размер сборов за предоставленные услуги.

Поскольку корреспондентские отношения базируются на взаимном доверии, большую роль играют взаимные визиты лиц, непосредственно отвечающих за эти отношения. Для этого, конечно, требуется знание иностранных языков.

В межбанковских корреспондентских отношениях могут быть риски, связанные с рынком капиталов, например валютные риски (вызванные изменениями в обменных курсах между различными валютами, в которых банки могут удерживать свои позиции), а также риски, связанные с изменениями процентных ставок. Кроме того, банки-корреспонденты должны принимать во внимание и оценивать риски, связанные с определенными странами, и кредитные риски. При оценке рисков, связанных с определенной страной, должны приниматься во внимание общая политическая и экономическая ситуация в стране и, в частности, ее способность возвратить внешний долг в установленные сроки.

В настоящее время банки предлагают широкий спектр услуг. Помимо расчетных и депозитных востребованными являются услуги по торговому финансированию, интернет банкингу. Здесь тоже имеются свои особенности, которые Вы можете выяснить у наших специалистов.

Очередным удобным нововведением банков является выпуск таможенной карты, преимуществами которой являются значительное сокращение времени таможенного оформления товара, мгновенная оплата таможенных платежей непосредственно на таможенном посту в пределах остатка на специальном банковском счете, что исключает необходимость предварительного перечисления средств на счета Федеральной Таможенной Службы, и многие другие.

В заключение можно сказать, что ситуация в банковской сфере постоянно меняется, и ярким примером тому является проводимая с весны 2005 года и продолжающаяся по сей день реформа в Прибалтике. Изменения коснулись в разной степени многих банков. Так, некоторые были вовсе закрыты, а некоторым на время запретили открывать счета для нерезидентов. В Европейском Союзе во всех банках в обязательном порядке был создан «комплайнс», отдел, отвечающий за проверку «чистоты» клиента. Есть и другие проблемные вопросы в сфере ведения счетов, такие как счета Иранских компаний, резидентов США, счета под электронный бизнес. Поэтому, на сегодняшний день вопрос открытия счета в иностранном банке гораздо более сложен и трудоемок, чем несколько лет назад.

Для принятия верного решения мы советуем предварительно посетить наш офис и получить консультацию, в процессе которой мы вместе с Вами выберем именно тот банк, который наилучшим образом будет отвечать поставленным задачам.

У Вас появились вопросы?

Свяжитесь с нами по любому удобному Вам телефону, указанному в шапке сайта. Либо отправьте свои вопросы специалисту и получите ответ в течение 15 минут.

Задать вопрос

Вопрос

*
*
 
*
Закрыть